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更新日: 6月14日
車を購入する際、
- 残価設定ローン
- カーローン
- カーリース
など色々とあり、どれが良いのか悩みますよね。
中でも残価設定ローンは賛否ある方法です。
この記事では残価設定ローンについて徹底解説していきます。
残価ローンを理解せず契約すると大後悔する可能性もあります。
車購入で失敗しないためにお役立てください！
残価設定ローンとは
残価設定ローンとは、
車の将来の下取り価格（残価）をあらかじめ設定。
その残価分をローン最終回の返済に据え置いて、残価を除いた残りの金額を契約月数で分割して支払うローンのことです。
これにより、通常のカーローンと比較して月々の支払額を抑えることができます。
残価設定ローンの仕組み
もう少し仕組みを詳しく見ていきましょう。
残価設定ローンは以下のような仕組みで機能します。
- 「残価」とは、ローン契約満了時における車の想定下取り価格のこと
- 購入した車を数年後に査定した場合の想定価格を残価として設定
- 車両価格から残価を差し引いた金額を分割払い
- 残価分は最終回の支払いとして据え置き
例えば、300万円の車を36回払いで購入。
3年後の残価が100万円と設定された場合、35回目までは残りの200万円を分割して返済。
想定下取り価格を差し引いた分でローンを組むため月々の支払いが安くなるのがメリットです。
しかし、
残価設定ローンには落とし穴があります。
残価設定ローンのデメリット
毎月の負担が抑えられるメリットはあるもののデメリットも存在します。
デメリットを理解せず大損する人もいるので把握しておきましょう。
走行距離制限がある
下取り額（残価）を担保するためにも走行距離の制限が設けられます。
走行距離制限を超過すると、それによって下がった車の価値に相当する金額を請求されます。
総返済額が高くなる可能性がある
例えば、5年ローン契約をした場合。
毎月の返済額が少ないため元金の減りが遅くなります。
返済期間が長くなるほど支払う利息が多くなってしまうため「総額が増えてしまった」という可能性もあります。
リセールバリューの高い車は損する
リセールバリューの高い車だと、
「購入時の残価よりも実際の買取額が高くなる」可能性が高いです。
例えば、
- SUV
- ハイブリッド車
- 高級ミニバン
このあたりの車種は値下がりしにくいため残価設定すると十分に差し引きされず損する可能性があります。
車購入時の費用を抑えるためにすべきこと
できるだけ初期費用や毎月の支払いを抑えたい人が検討する残価設定ローン。
しかし違った方法で解決できる可能性があります。
それは、
「今乗ってる車を高く売って、
そのまま頭金にしてマイカーローンを組む」という方法です。
- 今のクルマを高く売れば頭金が作れる
- 借入額を減らせば月額は残価ローンとほぼ同じにできる
- 残価ローンのデメリットを回避できる
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※画像出典：オークネット※2008年7月を1とした時の2024年4月の中古車市場価格指数2.133
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